Si votre entreprise prévoit de faire des transferts d'argent en Afrique, il est essentiel de savoir que plusieurs options s'offrent à vous. Pour éviter les coûts élevés, il est important de bien comparer les différentes options. Voici quelques conseils à suivre.
Avant tout, identifiez les besoins de vos destinataires en Afrique. Ont-ils besoin d'argent immédiatement, ou bien est-ce une opération qui peut attendre quelques jours ? La réponse à cette question permettra de choisir le mode de transfert le plus adapté.
Si le transfert doit être effectué rapidement, deux solutions s'offrent à vous : soit vous rendez dans une agence de transfert d'argent pour effectuer une opération express, soit vous optez pour un mandat international express à la poste. Cependant, ces solutions sont coûteuses. Si la rapidité n'est pas un facteur important, vous pouvez opter pour les services de sociétés de transfert d'argent en ligne comme TransferWise, ou Danapay, qui proposent des services rapides et peu onéreux. Vous pouvez également réaliser un mandat international ordinaire à la poste, qui prend plus de temps mais coûte beaucoup moins cher.
Si vous préférez réaliser un virement bancaire international, il est important de noter que cette solution peut s'avérer coûteuse et compliquée pour les personnes peu familières avec les opérations bancaires en ligne. En effet, des frais sont facturés à la fois à l'émetteur et au bénéficiaire du transfert, ce qui peut rendre cette option moins avantageuse.
Une fois que vous avez choisi la solution qui convient le mieux à vos besoins, il est essentiel de mettre en concurrence les différentes offres du marché. Les tarifs varient considérablement d'un prestataire à l'autre, même pour une même destination et un service équivalent. Il est donc important de bien comparer les différentes offres pour éviter les coûts inutiles.
Lors d'un transfert d'argent vers l'étranger, deux types de frais vous sont généralement facturés : les frais à l'acte et les frais de change. Les premiers correspondent au prix des prestations de réception, de traitement et de paiement du transfert, tandis que les seconds proviennent de la différence entre le taux de conversion appliqué par le prestataire et le taux de change du marché. Pour évaluer le coût total de votre transfert, il est important de prendre en compte ces deux types de frais.
Les principales sociétés de transfert d'argent proposent des politiques tarifaires agressives sur les frais à l'acte, mais la concurrence est peu effective sur les frais de change. En étant vigilant sur ces frais, vous pouvez réaliser jusqu'à 30 % d'économies par transfert.
La plupart des prestataires de transfert d'argent facturent des frais de change, mais il est important de prendre en compte que le taux de change entre l'euro et le CFA est fixe et ne varie pas. Il est donc important de se méfier des sociétés qui présentent des tarifs mentionnant "coût total" mais qui omettent les frais de change. Pour comparer les tarifs du marché, vous pouvez vous renseigner sur des sites qui donnent en temps réel l'évolution du marché des devises tels que xe.com. Il est important de noter que plus le montant reçu par votre bénéficiaire en devise étrangère est faible, plus les frais de change sont élevés.
Les prestataires de transfert d'argent utilisent des grilles tarifaires qui prévoient des commissions dégressives selon les montants envoyés. Par exemple, pour un transfert d'un montant de 100 € vers l'Afrique, la prestation coûte 10 % du montant envoyé et jusqu’à 25 % pour une opération de 20 €. Ainsi, dans la mesure du possible, il est recommandé de transférer des montants plus importants et moins fréquents pour réaliser d'importantes économies.
La Banque Postale distribue le service de Western Union dans ses agences, mais les tarifs de cette offre sont souvent plus élevés que ceux de la concurrence.
Par exemple, sur un transfert de 100€, payé par carte bancaire et retirable en espèces pour le Sénégal, vous payerez 1,90€ de frais fixes, mais votre destinataire ne recevra que 65 596 francs CFA, soit l’équivalent de 95,32 euros au taux officiel. Les 4,68€ de différence sont prélevés par Western Union.
Vous aurez en réalité payé 6,58€ pour un transfert de 95,32€ et non 1,90€ pour un transfert de 100€.
Envoyer de l'argent en espèces à l'étranger peut coûter cher. Dans la mesure du possible, il est recommandé d'utiliser un compte bancaire pour réaliser ces opérations. Si vous rencontrez des difficultés pour ouvrir un compte bancaire, vous pouvez faire valoir votre droit au compte, qui permet à la banque de vous ouvrir un compte même si elle vous a refusé précédemment.
Avec les prestataires de transfert d’argent comme Western Union, vous risquez de pouvoir difficilement justifier vos opérations à votre comptable, car elles ne sont pas faites au nom de votre société, mais plutôt en votre nom propre.
Pour cela, il est préférable de réaliser des virements bancaires internationaux depuis votre compte bancaire entreprise ou d’utiliser des services de paiements professionnels dédiés comme Danapay.
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